Całkowity koszt kredytu tak naprawdę zależy od różnych czynników. Najważniejsze z nich to oprocentowanie, marża, prowizja i ubezpieczenie. Warto zwracać uwagę na te składniki, ponieważ bezpośrednio decydują one o łącznej cenie zobowiązania. Podpowiemy Ci, jakie znaczenie mają te elementy, abyś mógł wybrać najlepszą ofertę kredytową.
- Jakie są elementy składowe kredytu?
- Czym jest prowizja kredytu?
- Co to jest marża kredytu?
- Dlaczego należy zwracać uwagę na oprocentowanie kredytu?
Jakie są elementy składowe kredytu?
Najważniejszym kryterium przy wyborze najkorzystniejszej oferty kredytowej jest cena pożyczonych środków. Ustawa o kredycie konsumenckim wymaga, aby instytucje finansowe informowały potencjalnych klientów o wszystkich kosztach związanych z oferowanym produktem. Informacje te przedstawiane są w formie przykładu reprezentatywnego, który pokazuje, jak kształtują się poszczególne elementy kredytu. Niezależnie od rodzaju zobowiązania, jakie zamierzasz zaciągnąć, musisz zapoznać się z jego warunkami i zrozumieć znaczenie poszczególnych wskaźników. Pamiętaj, że na koszt kredytu wpływa przede wszystkim oprocentowanie nominalne, ale odsetki to tylko część kosztów. Całkowita cena kredytu obejmuje również prowizje i opłaty związane z różnymi czynnościami bankowymi. Istotnym elementem, który może znacząco zwiększyć koszt kredytowania, jest także ubezpieczenie kredytu.
Czym jest prowizja kredytu?
Prowizja to procentowa opłata za udzielenie kredytu, która zazwyczaj jest pobierana jednorazowo, choć czasami może być naliczana cykliczne. Warto pamiętać, że jeśli zostanie ona doliczona do kapitału, automatycznie zwiększa miesięczną ratę. Choć przepisy nie precyzują dokładnej wysokości prowizji, musi ona mieścić się w granicach określonych m.in. przez ustawę antylichwiarską. Pobierając tę opłatę, instytucja finansowa pokrywa koszty związane z uruchomieniem kredytu.
Co to jest marża kredytu?
Marża kredytu to rzeczywisty zysk banku wynikający z zawartej umowy. Wraz ze stawką referencyjną stanowi ona część oprocentowania zaciągniętego długu. Marża kredytu jest zawsze określona w umowie kredytowej i zazwyczaj pozostaje niezmienna, chyba że przewidziano możliwość jej modyfikacji pod określonymi warunkami. Jej wysokość zależy od kwoty udzielonego kredytu, celu, na jaki zostaną przeznaczone pożyczone środki, posiadanej zdolności kredytowej i historii kredytowej. Marża może być obniżona, jeśli zdecydujesz się na korzystanie z dodatkowych produktów bankowych lub wykupienie ubezpieczenia.
Dlaczego należy zwracać uwagę na oprocentowanie kredytu?
Oprocentowanie to ważny parametr, który określa koszt pożyczki, stanowiąc podstawę do wyliczenia kwoty odsetek. W zależności od rodzaju kredytu oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Przy zaciąganiu zobowiązania przede wszystkim zwracaj uwagę na wskaźnik oprocentowania, ponieważ bezpośrednio wpływa on na wysokość Twojej miesięcznej raty.
Decydując się na zaciągnięcie kredytu w banku, warto w naszej ocenie uważnie zapoznać się z warunkami tego zobowiązania. W niektórych przypadkach nawet uzasadnione wydaje się skonsultowanie się z doradcą kredytowym. Co jeszcze warto wiedzieć o kredycie przed podjęciem decyzji o jego zaciągnięciu? Przedstaw swoje sugestie w komentarzu.
