Jak zostać ubezpieczycielem? Reguły obowiązujące agenta

Czy cenisz sobie elastyczne godziny pracy i lubisz kontakt z ludźmi? Jesteś osobą komunikatywną, otwartą i budzącą zaufanie? Umiesz słuchać i reagować na potrzeby klientów? Kariera agenta ubezpieczeniowego może być idealnym wyborem dla Ciebie! Dowiedz się, jak rozpocząć swoją przygodę w branży ubezpieczeniowej.

Kto może zostać agentem ubezpieczeniowym?

Profesja agenta ubezpieczeniowego to jeden z tzw. „zawodów regulowanych”, a warunki do jego wykonywania określa Ustawa Ubezpieczeniowa z dnia 28.07.1990 r. Zając się tą profesją, kandydat musi spełnić szereg wymagań:

• posiadać co najmniej średnie wykształcenie,
• ukończyć kursy przygotowawcze organizowane przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych,
• zdać egzaminy kończące kursy,
• mieszkać na terenie Polski,
• prowadzić działalność gospodarczą w zakresie sprzedaży ubezpieczeń, wpisaną do ewidencji gospodarczej (dla osób fizycznych) lub Rejestru Przedsiębiorców w Krajowym Rejestrze Sądowym (dla spółek),
• podpisać umowę o współpracy z jednym lub kilkoma Towarzystwami Ubezpieczeniowymi,
• nie być skazanym prawomocnym wyrokiem za przestępstwo umyślne przeciwko mieniu, dokumentom lub przestępstwo karnoskarbowe,
• posiadać pełną zdolność do czynności prawnych,
• uzyskać zezwolenie na pracę od Państwowego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeniowego, wydawane na wniosek Zakładu Ubezpieczeń.

Spełnienie tych warunków pozwala na rozpoczęcie kariery jako agent ubezpieczeniowy, zapewniając solidne podstawy prawne i merytoryczne do wykonywania zawodu.

Jaką działalność może prowadzić agent ubezpieczeniowy?

Agenci ubezpieczeniowi dzielą się na dwie grupy: pełnomocników i pośredników. Pełnomocnicy, posiadający licencję, mają prawo zawierać umowy i podpisywać dokumenty. Z kolei pośrednicy, którzy nie potrzebują licencji, zajmują się spotkaniami z potencjalnymi klientami i prezentowaniem ofert. Ważne jest, aby pamiętać, że umowy mogą być zawierane tylko przez licencjonowanych pracowników firm ubezpieczeniowych. Dokument podpisany przez pośrednika będzie nieważny.

Gdzie może pracować agent ubezpieczeniowy?

Po założeniu działalności gospodarczej, agent ubezpieczeniowy zgłasza się do wybranego Towarzystwa Ubezpieczeniowego na szkolenie. Wybór firmy ma duże znaczenie dla jego przyszłej kariery. Po zdaniu egzaminu kończącego kurs, agent podpisuje umowę o współpracę z wybranym przedsiębiorstwem.

Większość towarzystw działa jako multiagencje, do których trafia większość indywidualnych agentów. W takich firmach pracuje się wyłącznie dla jednego zakładu ubezpieczeń, a multiagencje przejmują odpowiedzialność cywilną za swoich pracowników. Dzięki temu agenci nie muszą pokrywać kosztów związanych z obowiązkowym OC. Jednak są oni zobowiązani do realizowania narzuconych celów sprzedażowych, a nieprzestrzeganie tej zasady może skutkować zerwaniem umowy.

Na czym polega szkolenie na agenta ubezpieczeniowego?

Szkolenia dla agentów ubezpieczeniowych organizują towarzystwa ubezpieczeniowe lub multiagencje i dzielą się one na dwa rodzaje — podstawowe i uzupełniające. Każde z nich kończy się testem sprawdzającym wiedzę i umiejętności przyszłych pracowników.

Szkolenie podstawowe

Przeznaczone dla osób, które chcą zostać agentami ubezpieczeniowymi, trwa minimum 152 godziny. Obejmuje ono ogólne informacje o rynku ubezpieczeniowym, regulacjach oraz ofertach produktowych. Ważnym elementem są także zajęcia z technik efektywnej sprzedaży.

Szkolenie uzupełniające

Skierowane do osób, które ukończyły kurs podstawowy. Trwa 48 godzin i pozwala na poszerzenie wiedzy. Jest to konieczne do uzyskania licencji agenta ubezpieczeniowego.

Testy sprawdzające

Testy po szkoleniach składają się ze 100 pytań (szkolenie podstawowe) lub 40 pytań (szkolenie uzupełniające). Aby otrzymać zaliczenie, trzeba zdobyć minimum 66% punktów. W przypadku niepowodzenia, można ponownie podejść do zdawania bez konieczności powtarzania całego szkolenia.

Jak otrzymać licencję agenta?

Licencję otrzymuje się na wniosek składany przez towarzystwo ubezpieczeniowe, w którym agent będzie zatrudniony. Proces trwa około miesiąca. Do wniosku należy dołączyć świadectwo maturalne oraz zaświadczenie o niekaralności. Po uzyskaniu licencji, agent może rozpocząć pracę w zawodzie.

Jakie są zalety bycia agentem ubezpieczeniowym?

Praca w roli agenta ubezpieczeniowego moze mieć wiele zalet. Do najważniejszczych z nich należą:

Elastyczny czas pracy

Jedną z największych zalet pracy jako agent ubezpieczeniowy jest elastyczny czas pracy. To od Ciebie zależy, ile godzin dziennie poświęcisz na swoje obowiązki. Warto jednak pamiętać, że przy dużej liczbie klientów może to oznaczać pracę nawet 60-80 godzin tygodniowo, włącznie z weekendami. Dobry agent potrafi dostosować swoje godziny pracy do potrzeb klientów, co może znacząco zwiększyć jego efektywność i zarobki.

Potencjał zarobkowy

Jako agent ubezpieczeniowy, masz wpływ na swoje zarobki. Wynagrodzenie zaczyna się od około 2000 zł brutto, ale większość dochodów pochodzi z prowizji od zawartych umów. Najwyższe prowizje, sięgające 40-50% wartości ubezpieczenia, można uzyskać sprzedając ubezpieczenia na życie. Przy ubezpieczeniach mieszkań zwykle dodatkowe profity wynoszą od 10-20%, a przy OC i AC od 2-10%. Całkowity dochód agenta zależy więc od liczby klientów i zawartych umów.

Dodatkowe korzyści

Towarzystwa ubezpieczeniowe często oferują dodatkowe korzyści dla najbardziej efektywnych agentów. Mogą to być wycieczki, nowoczesne telefony komórkowe, czy drogie sprzęty. Agenci często mają możliwość skorzystania z produktów, które sprzedają, takich jak prywatna opieka medyczna czy programy emerytalne.

Jakie są wady pracy w ubezpieczeniach?

Mimo wielu zalet, warto pamiętać, że wykonywanie zawodu agenta ubezpieczeniowego ma też wady. Wśród najważniejszych z nich znajdują się:

Kontakty z trudnymi klientami

Budowanie relacji z klientami może być wyzwaniem, nawet dla doświadczonych agentów. Problemy ze sprzedażą produktów i lojalnością osób, które wcześniej skorzystały z oferty agencji ubezpieczeniowej, mogą prowadzić do mniejszej liczby zawartych umów. Niska świadomość ubezpieczeniowa klientów i ich niechęć do zgłębiania wiedzy również utrudniają pracę. W rezultacie, agenci często muszą wykonywać więcej pracy, aby utrzymać prowizję na stałym poziomie.

Wpływ pracy na życie prywatne

Praca agenta ubezpieczeniowego często wymaga bycia dostępnym przez całą dobę, co może negatywnie wpłynąć na życie prywatne. Konieczność balansowania między byciem niezależnym doradcą a spełnianiem wymagań klientów może okazać się wyczerpujące. Długie godziny pracy i ciągły kontakt z klientami często prowadzą do wypalenia zawodowego.

Trudne początki pracy

Pierwsze lata pracy jako agent ubezpieczeniowy mogą być trudne. Budowanie bazy klientów wymaga dużo czasu i wysiłku, a ludzie często podchodzą sceptycznie do zawierania umów. Realizację planów biznesowych trzeba odłożyć na później, licząc na to, że zaufanie klientów zbudowane w początkowym okresie zaowocuje w przyszłości.

Jakie zasady obowiązują każdego pracownika agencji ubezpieczeniowej?

Warto pamiętać, że każdy agent ubezpieczeniowy jest zobowiązany do przestrzegania etyki zawodowej i zasad narzuconych przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Klient musi mieć wolność wyboru

Klient powinien zawsze mieć swobodę w podejmowaniu decyzji. Agenci ubezpieczeniowi nie powinni naciskać na zakup produktów, którymi ktoś nie jest zainteresowany. Rolą dobrego przedstawiciela jest przedstawienie dostępnych opcji i pozostawienie decyzji klientowi. Natarczywe sugerowanie pewnych rozwiązań może być odbierane jako nachalność i skutkować utratą  zainteresowania.

Zachowanie dyskrecji

Dyskrecja jest niezbędna w relacji z klientem. Informacje o jego stanie zdrowia czy majątku muszą pozostać poufne. Dobry agent ubezpieczeniowy gwarantuje zachowanie tajemnicy i przestrzega tego zobowiązania. Naruszenie poufności może zniszczyć zaufanie klienta i zepsuć relację, co jest niezwykle ważne w tej pracy.

Podawanie rzetelnych informacji

Agenci ubezpieczeniowi muszą przekazywać klientom wyłącznie sprawdzone i prawdziwe informacje. Wprowadzenie kogoś w błąd może skutkować odpowiedzialnością za nierzetelne wykonywanie pracy i utratą uprawnień. W sytuacjach niepewności, agent powinien poprosić klienta o czas na konsultację i sprawdzenie informacji.

Przestrzeganie prawa

Agenci ubezpieczeniowi są zobowiązani do przestrzegania obowiązującego prawa, w tym znowelizowanej ustawy o działalności ubezpieczeniowej z 22 maja 2003 r. (Dz.U. z 2003 r., Nr 124, poz. 1151). Stosowanie się do przepisów i umowy agencyjnej z towarzystwem ubezpieczeniowym to podstawowe zasady etyczne w tej profesji. Niewywiązywanie się z określonych warunków grozi sankcjami karnymi i zakończeniem współpracy.

Jak wyglądają kulisy pracy w ubezpieczeniach?

Praca agenta ubezpieczeniowego to głównie praca biurowa, polegająca na zawieraniu nowych umów (około 20% czasu) oraz dbaniu o dotychczasowych klientów (około 80% czasu). Większość kontaktów z klientami odbywa się telefonicznie lub mailowo, a osobiste spotkanie jest wymagane jedynie przy podpisywaniu umowy. Bardzo ważne w tej profesji jest budowanie bazy klientów i posiadanie szerokiej sieci kontaktów, umożliwiających poszukiwanie nowych klientów zainteresowanych ubezpieczeniami.

W parcy agenta bardzo istotna jest elastyczność i umiejętność dostosowania się do potrzeb klienta. Naszym zdaniem osoba zaintersowana podjęciem pracy w tej profesji powinna odznacząc się rzetelnością, uczciwością, a także umiejęsnością budowania zaufania. Jakie jeszcze cechy powien posiadać agent ubezpieczeniowy? Przedstaw swoją opinię w komentarzu.